Saxo Bank Лицензия

Финансовая лицензия

Saxo Bank A/S (Saxo) является материнской компанией Saxo Group и находится под надзором Управления финансового надзора Дании (FSA). Saxo получила банковскую лицензию в 2001 году и является лицензированным кредитным учреждением, что позволяет финансовой компании в Дании принимать вклады от населения.

Saxo Group также имеет банковскую лицензию в Швейцарии, финансовые лицензии в Великобритании, Сингапуре, Гонконге, Австралии, Италии и Японии и подлежит надзору со стороны местных органов власти в каждой из этих юрисдикций.

Сведения о лицензии: Saxo Bank A/S, регистрационный номер компании 15731249, лицензия № 1149. Служба Финансового Надзора Дании (Управление по финансовому регулированию и надзору Дании), Strandgade 29, 1401 København K.

Ссылка: Служба Финансового Надзора Дании (FSA Дании)
Ссылка: Список финансовых лицензий Saxo группы

Saxo классифицируется как системно значимое финансовое учреждение 

В июне 2023 года Saxo была классифицирована как системно значимый финансовый институт (SIFI) — классификация, которая присваивается только системно важным банкам, которые считаются "слишком крупными, чтобы обанкротиться". В Дании только пять банков и три ипотечных учреждения имеют такую классификацию. К SIFI предъявляются значительно более высокие требования к капиталу, включая так называемый SIFI-буфер и повышенные требования к обязательствам, которые могут быть использованы для целей рекапитализации. Это гарантирует, что Saxo сможет продолжить свою деятельность в случае кризиса, в идеальном варианте, без возложения убытков на вкладчиков и необеспеченных кредиторов банка. SIFI находятся под более строгим контролем регулирующих органов и сталкиваются с повышенными требованиями в ряде других областей. Это включает повышение требований к отчетности и раскрытию информации, усиление надзора со стороны регулирующих органов, а также более строгие требования к членам совета директоров, правления и ключевым сотрудникам.

С SIFI-отчетом Управления по финансовому регулированию и надзору Дании вы можете ознакомиться здесь.

Система гарантий для вкладчиков и инвесторов 

Saxo является членом Датской системы гарантий для вкладчиков и инвесторов (DGS). В соответствии с DGS, Датский гарантийный фонд покрывает зарегистрированные денежные вклады вкладчиков на сумму, эквивалентную EUR 100,000 на одного вкладчика, в случае, если Saxo становится объектом процедуры урегулирования или банкротства.

Saxo обязана защищать активы своих клиентов, поэтому, как правило, финансовые инструменты клиентов, такие как акции и облигации, будут возвращены клиентам в случае, если Saxo станет объектом процедуры урегулирования или банкротства. Тем не менее, если Saxo не сможет вернуть финансовые инструменты, принадлежащие инвесторам, в рамках сценария урегулирования или банкротства, гарантийный фонд покроет убытки, понесенные инвестором, в размере, эквивалентном EUR 20,000. Однако инвестор получит покрытие только в размере, равном стоимости финансовых инструментов, которые не могут быть возвращены инвестору компанией Saxo.

DGS и гарантийный фонд управляются компанией Finansiel Stabilitet, которая является независимой государственной компанией, принадлежащей датскому государству через Министерство промышленности, бизнеса и финансовых дел Дании. Финансовые компании Дании, такие как кредитные учреждения, инвестиционные компании и филиалы кредитных учреждений, расположенные за пределами ЕС, по закону обязаны участвовать в DGS и платить взносы в него.

DGS охватывает депозиты всех клиентов, за исключением депозитов некоторых финансовых компаний, таких как финансовые учреждения, страховые компании и пенсионные фонды.

Дополнительную информацию о системе гарантирования вкладов можно найти здесь: https://www.fs.dk/finansiel-stabilitet-at-a-glance/danish-guarantee-fund

Об общедоступных отчетах Управления по финансовому регулированию и надзору Дании

Практика надзора различается по национальным границам даже в пределах ЕС. Управление по финансовому регулированию и надзору Дании регулярно проводит инспекции на местах всех регулируемых банков в Дании, в зависимости от размера и профиля риска учреждения. Отчеты об этих проверках должны публиковаться всеми финансовыми учреждениями на их веб-страницах после проведения проверок. В отношении SIFI регулярно проводятся тематические проверки, причем чаще, чем в отношении более мелких учреждений.

Saxo подлежит общеевропейскому и национальному регулированию 

В ЕС стандарты БКБН легли в основу Постановления ЕС о требованиях к капиталу (CRR) и Директивы о требованиях к капиталу (CRD), которые в настоящее время находятся во второй и пятой версиях соответственно. В 2025 году ожидается пересмотр обеих редакций. CRR — это обязательное постановление ЕС, которое применяется непосредственно во всех странах-членах ЕС, включая Данию, в то время как CRD внедряется в национальное регулирование в Дании в основном через Датский закон о финансовом бизнесе и Исполнительный приказ об управлении и контроле банков. Таким образом, для стран-членов ЕС именно Европейская комиссия разрабатывает законодательные предложения по финансовой сфере на основе стандартов БКБН.

Помимо регулирования требований к капиталу, регулируемые финансовые учреждения, такие как банки, подвергаются регулированию по целому ряду направлений:

Требования к управлению

Общие требования к управлению банками в Дании изложены в Законе о датских компаниях и Законе о финансовом бизнесе Дании. Дополнительное регулирование на национальном уровне осуществляется рядом исполнительных распоряжений, которые имеют свою правовую основу в вышеупомянутых законах. Эти документы, вместе с руководящими принципами Европейского банковского управления (EBA) на уровне ЕС, устанавливают требования к ответственности совета директоров и правления за обеспечение надлежащего функционирования датских банков.

Согласно датскому законодательству о компаниях и финансовом бизнесе, высшим органом власти для компаний с ограниченной ответственностью является общее собрание. Именно общее собрание избирает совет директоров, который, в свою очередь, отвечает за назначение правления. В двухуровневой системе управления, по которой работают датские банки, ответственность разделена между советом директоров и правлением:

Совет директоров определяет бизнес-модель, общую организацию и структуру, а также стратегическое управление компанией, включая политику, профиль рисков и стратегию управления рисками. Кроме того, совет директоров осуществляет надзор за правлением и отвечает за делегирование полномочий правлению в отношении повседневного управления компанией.

Правление отвечает за ежедневное управление компанией. В его обязанности также входит реализация политики и руководящих принципов, принятых советом директоров, в процессе работы банка, а также предоставление отчетов совету директоров по соответствующим вопросам.

С течением времени требования к управлению банками в Дании и ЕС ужесточались с целью улучшения структуры управления учреждениями и усиления надзорной роли совета директоров и правления.

Обязательные комитеты 

SIFI обязаны иметь комитет по рискам при совете директоров, комитет по аудиту, комитет по вознаграждениям и комитет по назначениям. 

Комитет по рискам отвечает за мониторинг рисков компании. В его состав должны входить члены совета директоров, обладающие достаточной компетенцией для мониторинга риск-профиля учреждения. Комитет консультирует совет директоров по вопросам рисков, следит за правильностью реализации стратегии в области рисков и за тем, чтобы продукты и услуги соответствовали бизнес-модели и профилю рисков компании. Он также оценивает, насколько структура вознаграждения соответствует капиталу и положению компании.

Аудиторский комитет необходим в соответствии с датским законом об аудите и должен состоять из членов совета директоров или членов, избранных общим собранием. Комитет информирует совет директоров о результатах аудита и осуществляет контроль за процессом бухгалтерского учета и системой внутреннего контроля.

Комитет по вознаграждениям должен состоять из членов совета директоров и следит за политикой и практикой вознаграждения в учреждении с учетом профиля риска и состояния капитала. Он консультирует совет директоров по вопросам политики вознаграждения и содействует контролю за ее соблюдением.

Комитет по назначениям предлагает кандидатов в совет директоров и оценивает профессиональные компетенции членов, чтобы обеспечить соответствие структуры, состава и квалификации совета дире.

Система контроля

Банки, включая SIFI-банки, обязаны иметь независимые функции внутреннего контроля в части функции управления рисками и функции обеспечения соответствия. Эти две независимые функции контроля также называют второй линией обороны, первой линией обороны являются бизнес-подразделения, а третьей - служба внутреннего аудита.

Функция управления рисками во второй линии отвечает за то, чтобы все риски в компании выявлялись, отслеживались, отражались в отчетности и управлялись. Задача службы комплаенс - обеспечить наличие в учреждении эффективных процедур, позволяющих соблюдать требования объединенных нормативных актов.

Правила соответствия и правильности

Для SIFI-учреждений члены правления, члены совета директоров, а также некоторые ключевые сотрудники должны быть признаны годными и надлежащими при условии одобрения со стороны Управления по финансовому регулированию и надзору Дании. Для правильной оценки требуется соответствующая квалификация, знания и опыт. Кроме того, эти лица должны быть авторитетными и проявлять порядочность, честность и независимость при выполнении своих обязанностей. Требования Fit & Proper должны быть выполнены до вступления в должность члена совета директоров, правления или ключевого сотрудника, и эти требования действуют на протяжении всей трудовой деятельности. Для совета директоров квалификационные требования (выраженные в правилах Fit & Proper) применяются как к отдельным членам, так и к совету в целом. Это означает, что отдельные члены совета должны соответствовать квалификационным требованиям, но объединенный совет должен также соответствовать коллективным квалификационным требованиям в соответствующих областях, включая, но не ограничиваясь, бухгалтерский учет, кредитные риски, информационные технологии и финансовое регулирование.

Банковская конфиденциальность

Закон о финансовом бизнесе Дании определяет, что отношения между клиентом и банком являются конфиденциальными. Это означает, что на членов совета директоров, членов правления и других сотрудников распространяются правила конфиденциальности, обязывающие их не передавать необоснованно информацию о клиентах. Конфиденциальная информация - это любая информация, которая не является общедоступной, включая информацию о личности клиента, его счетах и т.д.

Законы о защите данных

Saxo подчиняется Общему регламенту ЕС по защите данных (GDPR), который устанавливает правила, в соответствии с которыми Saxo может обрабатывать личную информацию клиентов.

Согласно GDPR, компания Saxo обязана обеспечить надлежащую защиту личной информации клиентов и гарантировать, что любое обращение или обработка такой личной информации осуществляется прозрачным образом и только в законных целях.

Компания Saxo Group должна иметь ответственного за защиту данных, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения компанией Saxo и компанией Saxo Group правил GDPR.

Разоблачение

Saxo обязан поддерживать механизм информирования о нарушениях, который должен действовать независимо от руководства банка. Любой сотрудник может анонимно сообщить о таких инцидентах, как нарушение финансовых правил. Смотрите далее: https://www.home.saxo/ru-ru/legal/whistleblowing/whistleblowingsystem

Защита прав потребителей

Банки обязаны действовать в соответствии с принципами честного бизнеса и добросовестной практики в своей сфере деятельности. Дальнейшее содержание передовой практики определяется рядом указов и руководящих принципов. Основной принцип заключается в том, что банки должны вести себя порядочно и лояльно по отношению к клиентам. Кроме того, правила маркетинговой практики требуют от банков придерживаться честной коммерческой практики.

Инвестиционные услуги и консультации

При условии выполнения Данией Директивы ЕС о рынках финансовых инструментов (MiFID) директива применяется к компании Saxo. MiFID требует от организаций действовать честно, справедливо и профессионально в соответствии с наилучшими интересами клиентов. Предоставляя клиентам инвестиционные консультации или управляя портфелем, учреждение должно получить необходимую информацию о знаниях и опыте клиента в области инвестиций, относящихся к конкретному виду продукта или услуги, о финансовом положении клиента, включая способность нести потери, и об инвестиционных целях клиента, включая его способность переносить риск, чтобы фирма могла рекомендовать клиенту инвестиционные услуги и финансовые инструменты, которые подходят клиенту и, в частности, соответствуют его способности переносить риск и нести потери. Как правило, для розничных клиентов, которыми могут быть физические лица и предприятия Минорный, предусмотрены более высокие правила защиты инвестиций по сравнению с правомочными контрагентами и профессиональными клиентами. Правомочными контрагентами являются в основном другие финансовые учреждения. Профессиональный клиент - это клиент, обладающий опытом, знаниями и компетенцией для принятия собственных инвестиционных решений и правильной оценки рисков, связанных с инвестиционными решениями.

Лучшее исполнение

Saxo обязана исполнять заказы клиентов в соответствии с принципом наилучшего исполнения, согласно которому компании должны предпринимать все достаточные меры для достижения наиболее выгодной сделки с точки зрения цены и наименьших общих явных и неявных затрат инвесторов при размещении или передаче заказов на рынке. Сводка по исполнению ордеров Saxo доступна здесь:
https://www.home.saxo/-/media/documents/business-terms-and-policies/order-execution-summary.pdf?revision=d470ad95-426c-45a5-bab1-823071de14be

Смотрите специальную страницу Saxo по MiFID здесь:
https://www.home.saxo/ru-ru/legal/mifid/market-in-financial-instruments-directive

Борьба с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF)

Датское законодательство в области ПОД/ФТ основано на Директиве ЕС по борьбе с отмыванием денег, которая в настоящее время дорабатывается в своей шестой версии (AMLD6). Цель правил - бороться с преступностью и терроризмом, ограничивая возможности использования финансовой системы для отмывания денег и финансирования терроризма, а также расширяя возможности властей по проведению расследований преступлений и терроризма. Кроме того, датские правила обеспечивают выполнение обязательств Дании по резолюции Совета Безопасности ООН о борьбе с терроризмом. Дания является членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), которая ведет борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. ФАТФ издает рекомендации и руководящие принципы в области ПОД и ФТМ, а также контролирует соблюдение требований ПОД и ФТМ и определяет страны с высоким риском ПОД и ФТМ, где финансовые операции считаются особенно подверженными риску отмывания денег или финансирования терроризма. С точки зрения условий для финансовых преступлений и финансирования терроризма Дания занимает одно из последних мест в мире по уровню коррупции, согласно Индексу восприятия коррупции, который составляется Transparency International.

В соответствии с законодательством ЕС и Дании по борьбе с отмыванием денег банки обязаны знать своего клиента (принцип "знай своего клиента" или KYC). KYC обеспечивается путем надлежащего документирования отношений с клиентами. В частности, банки обязаны получать надлежащую документацию по идентификации клиентов и иметь соответствующие политики и процедуры для обеспечения надлежащей идентификации таких клиентов. Кроме того, банки обязаны отслеживать подозрительные операции и сообщать о них властям. Кроме того, согласно законодательству о ПОД/ФТ, банки обязаны выявлять так называемых политически значимых лиц (PEP), которые могут быть лицами, подверженными особому риску быть связанными с отмыванием денег или финансированием терроризма.

Идентификатор юридического лица (LEI) 

Saxo Bank

Saxo Capital Markets

Информационная таблица участника (GIIN)