4 powody, dla których "właśnie teraz" jest zawsze właściwym momentem na rozpoczęcie inwestowania

Ostatnio gwałtownie rosnące rynki akcji mogą sprawić, że wiele osób zastanawia się, czy teraz jest odpowiedni moment, aby rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem. Najbardziej znany indeks akcji amerykańskich, indeks S&P 500, niedawno osiągnął historyczne maksima i jest o ponad 50% wyżej od najniższych poziomów z 2022 roku. Najpopularniejszy wskaźnik globalnego akcje, indeks MSCI World, wzrósł o podobną wartość.

Taka wydajność sprawia, że warto zadać sobie pytanie: czy powinieneś obawiać się załamania rynku, czy raczej przegapienia okazji? Jeśli jesteś inwestorem długoterminowym, odpowiedzią powinno być odłożenie emocji na bok, zaplanowanie częstotliwości inwestowania i upewnienie się, że budujesz zdywersyfikowany portfel. Oto kilka powodów dlaczego.

Wyczucie odpowiedniego momentu na wejście w rynek jest niemożliwe.

Podstawową zasadą inwestowania jest to, że dla zdecydowanej większości z nas wyczucie czasu na rynku jest niemożliwe, a dane pokazują, że indywidualni inwestorzy średnio radzą sobie z tym bardzo słabo. Złe wyczucie czasu jest naturalnym wynikiem wahań ludzkich emocji - strachu i chciwości - wywołanych przez zawirowania na rynku. Ludzie zazwyczaj mają najmniej zainwestowane i trzymają najwięcej gotówki, gdy rynek radzi sobie najgorzej (strach!), a wchodzą na rynek i trzymają mało gotówki, gdy rynek jest blisko lub na szczycie (chciwość!). Ale zamiast się martwić, możemy polegać na fakcie, że na przestrzeni długich okresów historycznych rynki akcji zawsze zmierzały w górę.

Zacznij już teraz i zminimalizuj podejmowanie decyzji

Krótko mówiąc, są dwie rzeczy, które sprawią, że "właśnie teraz" będzie zawsze odpowiednim momentem na rozpoczęcie długoterminowej podróży inwestycyjnej. Jednym z nich jest okresowe inwestowanie. To będzie się działo automatycznie, jeśli regularnie inwestujesz część swojego miesięcznego dochodu. I nawet jeśli zaczynasz z dużą jednorazową kwotą i obawiasz się zainwestowania wszystkich środków naraz, możesz złagodzić te obawy, planując np. inwestowanie w 10 ratach przez 10 miesięcy lub w dowolnych innych odstępach czasowych, które Ci odpowiadają.

Innym sposobem na łatwe rozpoczęcie inwestowania jest rozpoczęcie od zdywersyfikowanego podejścia, rozkładając swoje inwestycje na kilka aktywów, a w ramach akcje na różne sektory, branże i obszary geograficzne. Można to osiągnąć za pomocą zaledwie kilku funduszy lub bardziej zniuansowanego podejścia - ale o tym później.

Krótko mówiąc, istnieją co najmniej cztery korzyści z rozpoczęcia podróży inwestycyjnej już teraz ze zdywersyfikowanym portfelem.

1. Posiadanie planu ułatwia podejmowanie działań

Decyzja o tym, co zrobić ze swoimi ciężko zarobionymi oszczędnościami może wydawać się monumentalna, jeśli nie wiesz, w co zainwestować, a nawet czy teraz jest dobry czas, aby zacząć. Ale posiadanie planu w ręku skraca czas na rozpoczęcie i przejście do długoterminowych celów oszczędnościowych i inwestycyjnych oraz uzyskanie zwrotów, które mogą zaoferować rynki. Oto nasze spojrzenie na to, jak taki plan mógłby wyglądać.

2. Dywersyfikacja zmniejsza ryzyko i wygładza zwroty.

Zdywersyfikowany portfel nie będzie osiągał tak dobrych wyników, jak najlepiej radzące sobie sektory lub branże, a już na pewno pojedyncze spółki na rynku - to nieuniknione. Z drugiej strony, zdywersyfikowany portfel niezbyt ściśle powiązanych aktywów zmniejszy również ryzyko słabych wyników, jeśli jedna klasa aktywów lub firma nagle imploduje. To pomaga wygładzić zwroty, ponieważ różne klasy aktywów mają tendencję do osiągania różnych wyników w zmieniających się warunkach ekonomicznych. Celem jest złagodzenie ogólnej zmienności portfela.

3. Unikaj żalu

Główną zaletą zrezygnowania z prób wyczucia rynku i budowania zdywersyfikowanego portfela w dłuższym okresie jest zmniejszenie lub nawet wyeliminowanie potrzeby podejmowania decyzji, co pomoże zredukować żal. Z jednej strony budujesz portfel, który jest mniej podatny na wpływ rynku, a z drugiej strony unikasz zastanawiania się, kiedy co zrobić, co oznacza mniej emocji, a tym samym mniej żalu, który z kolei może prowadzić do impulsywnych decyzji.

Pamiętaj: nie robienie niczego to także decyzja, której możesz żałować. Jeśli pozostaniesz przy niedywersyfikowanym wyborze kilku akcji lub będziesz trzymać środki na nisko oprocentowanym koncie bankowym, z pewnością będziesz żałować, jeśli Twoje inwestycje w pierwszym przypadku okażą się gorsze od szerszego rynku, a w drugim przypadku będziesz żałować straconej okazji, jeśli rynek będzie nadal rosnąć, podczas gdy Twoje środki będą się marnować bez żadnych zwrotów.

4. Z dużym prawdopodobieństwem weźmiesz udział w Kolejnej Wielkiej Rzeczy – (przełomowych trendach i innowacjch).

Wielokrotnie, w wielu środowiskach rynkowych, silne zwroty z szerokiego rynku są napędzane zwłaszcza przez szczególnie silne sektory lub branże, takie jak farmacja w latach 80-tych i 90-tych, technologie informacyjne w ciągu ostatnich kilku dekad i sztuczna inteligencja w ciągu ostatnich kilku lat. Twój zdywersyfikowany portfel będzie miał również ekspozycję na te kluczowe sektory, jeśli posiadasz szerszy rynek.

Ale co z ryzykiem?

Żadna strategia nie jest pozbawiona ryzyka, a podejście opisane powyżej również wiąże się z jednym nadrzędnym ryzykiem dla tych, którzy nie inwestują wszystkich swoich oszczędności od razu: ryzykiem, że to, w co chcesz zainwestować, będzie nadal dobrze się spisywać, zanim w pełni zainwestujesz, co prowadziłoby do wyższej średniej ceny Twoich inwestycji.

Następne kroki

Tworzenie planu działania: Stwórz zdywersyfikowany portfel w 3 prostych krokach
Jeszcze prostszy plan działania, w tym kilka konkretnych funduszy dla inspiracji: Dywersyfikacja portfela za pomocą funduszy ETF