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Six stratégies d'investissement pour garder la tête froide en été
Commencer à investir
Peter Siks
Entraîneur d'investisseurs
Relevé: Réduisez les risques de vous laisser griser par les cours de la bourse. Peter Siks, formateur d'investisseurs, énumère six stratégies à forte teneur en "set and sit back". Vous pourrez ainsi profiter du soleil et de la plage en toute sérénité. Ces stratégies sont classées par ordre décroissant de difficulté.
Level: Starter
Bien sûr, vous pouvez aussi garder un œil sur votre portefeuille à la plage grâce à nos applications pratiques pour Android et Apple. Mais si vous préférez vous asseoir et vous détendre, voici six stratégies qui peuvent vous aider à passer un été paisible.
Portefeuille résistant à tous les temps
Le "portefeuille résistant à tous les temps" vous permet de vous mettre à l'abri de toute tempête ou canicule. L'idée de cette stratégie est de répartir le plus largement possible vos investissements en obligations et en actions.
Voici comment procéder : vous prenez votre âge et vous en soustrayez dix. Vous investissez ce chiffre en pourcentage dans un ou plusieurs ETF obligataires mondiaux, un panier mondial d'obligations d'État et d'entreprises. Vous investissez le reste de votre budget d'investissement dans un ou plusieurs ETF d'actions mondiales.
Par exemple, si vous avez 40 ans, vous investissez 30 % dans la partie obligataire et 70 % dans les ETF d'actions. Vous ne devez rééquilibrer le ratio entre les actions et les obligations qu'une fois par an, par exemple à votre anniversaire. Et ce, jusqu'à la fin de votre vie.
Cette stratégie est très simple et convient particulièrement aux investisseurs moins actifs. Les frais (de transaction) peu élevés et le degré élevé de réduction des risques constituent un avantage supplémentaire. Avec cette stratégie, vous optez pour le calme et la régularité, ce qui est à la fois un avantage et un inconvénient : votre portefeuille évolue tranquillement avec le marché et vous ne devez pas vous attendre à de fortes baisses, mais vous choisissez également de laisser les tendances ou les thèmes actuels (et leur potentiel de hausse) pour ce qu'ils sont.
Haut et sec
Investir dans ce qu'il y a de mieux, également connu sous le nom d'investissement dans des actions avec un large fossé, pour protéger vos actions. Il s'agit d'actions d'entreprises qui sont au sommet de leur secteur, à la première, deuxième ou troisième place. En tant que leaders du marché, elles disposent d'un pouvoir de fixation des prix qui leur permet de maintenir leurs marges. En tant qu'investisseur, vous en profitez.
Ce n'est pas une stratégie compliquée. Mais comme vous n'investissez que dans des actions, malgré une excellente diversification, le risque est relativement élevé : si le marché mondial des actions est touché, c'est l'ensemble de votre portefeuille qui le sera.
Veillez donc à garder un œil sur ce qui se passe à l'extérieur de votre ‘fossé’, afin de pouvoir réagir aux événements actuels et à l'évolution du marché. Pensez également à ajouter d'autres classes d'actifs pour une plus grande diversification. Vous voulez en savoir plus ? Visionnez ce webinaire qui reprend 5 conseils pour un portefeuille solide.
Les coûts de transaction de cette stratégie ne doivent pas nécessairement être élevés.
Investissement périodique
L'investissement périodique consiste à placer un montant mensuel fixe dans un panier global d'actions, mieux connu sous le nom de Exchange Traded Fund (ETF). Lorsque le marché boursier est élevé, peu d'actions sont achetées, tandis que beaucoup d'actions sont achetées lorsque le marché boursier est bas. Ainsi, en moyenne sur la durée, un prix réaliste est payé pour vos actions et votre risque est aussi faible que possible.
L'investissement périodique est une stratégie simple et réaliste, particulièrement adaptée aux personnes qui débutent dans l'investissement et/ou qui ont un long horizon d'investissement. Les frais de transaction élevés, en particulier pour les petits montants mensuels, peuvent constituer un inconvénient.
5 x 20
Cette stratégie repose sur une forte diversification à travers différents types d'investissements, avec une marge de manœuvre pour une " touche personnelle " lors de la constitution du portefeuille. Cette stratégie est appréciée par les investisseurs de toutes tailles et de tous types. Il s'agit d'une stratégie à long terme qui ne nécessite un entretien qu'une fois par an. Il est bien sûr possible d'effectuer des "arbitrages" plus fréquents, mais uniquement dans la section de la "touche personnelle".
Avec 5 x 20, votre portefeuille se présentera comme suit :
20 % en grandes capitalisations mondiales
20 % en petites capitalisations locales
20 % en matières premières mondiales
20 % en obligations globales mondiales
20 % dans des thèmes de votre choix (énergie solaire, biotechnologies, santé, eau, alimentation saine, énergie propre... les possibilités sont infinies).
Il est important de comprendre que vous pouvez être exposé au risque sectoriel. En effet, il est possible que vous choisissiez le "mauvais" thème, ce qui aurait un impact négatif sur la performance globale. Outre le rééquilibrage annuel, il est donc important que vous gardiez un œil sur le monde extérieur à votre portefeuille.
Fixation des prix
Selon cette stratégie, vous regroupez dans votre portefeuille des actions d'entreprises que vous connaissez et comprenez bien. Le maître investisseur Warren Buffett, par exemple, est connu pour n'investir que dans des entreprises qu'il comprend et ne se laisse pas guider par les "caprices du jour". À la fin du XXe siècle, il n'a donc pas investi dans les valeurs technologiques, comme l'ont fait de nombreux investisseurs à l'époque. L'éclatement de la bulle Internet n'a donc pratiquement pas eu d'impact sur son portefeuille.
Buffett ne veut pas non plus avoir affaire aux crypto-monnaies, car elles ne représentent aucune valeur sous-jacente. "Si vous m'offrez tous les bitcoins du monde pour 25 dollars, je ne les prendrai pas", a déclaré Buffett lors de la réunion des actionnaires de sa société Berkshire Hathaway l'année dernière.
Conclusion de cette stratégie : en tant qu'investisseur, ne vous laissez pas trop guider par le troupeau, tenez-vous en à votre propre stratégie et concentrez-vous sur les entreprises que vous comprenez.
Ou confier son portefeuille à des experts
Pour ceux qui ne veulent pas se préoccuper de leurs investissements, il existe une sixième option : vous pouvez également confier (une partie de) votre portefeuille à des experts. Chez Saxo, c'est possible avec SaxoWealthCare. Votre portefeuille est alors constitué en fonction de vos objectifs et de vos souhaits. Vous vous constituez ainsi automatiquement un portefeuille sans avoir à vous en préoccuper. Pour en savoir plus sur SaxoWealthCare, consultez cette page.
Investir comporte des risques ; votre investissement peut perdre de sa valeur.